신용점수 올리는 방법

요즘같이 집값이 올라 집을 구매할 때 대출은 필수입니다. 하지만 신용점수가 낮다면 대출금리 상승은 물론이고 대출금도 작아지고 1금융에서 대출 자체를 할 수 없는 낭패를 보는 경우가 있습니다.

이러한 경우를 대비해 신용등급 관리는 평소에 해두지 않으면, 대출받을 때나 신용거래를 할 때 불이익이 생길 수 있기 때문에 틈틈이 관리를 해주는 것이 좋습니다.

오늘은 신용점수 개념, 조회 방법, 올리는 방법에 대해 알아보겠습니다.

 

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신용등급

신용등급이란 본인의 신용 정도를 1~10단계로 구분 지어 나누어 놓은 것을 이야기합니다. 1등급이 된다는 것은 신용거래의 실적이 많으며 부실화 가능성이 낮은 것을 의미합니다. 이 신용등급은 2021년에 폐지가 되고 지금은 신용점수제로 변경되었습니다.

 

기존 신용등급	나이스 [점]	올크레딧 [점]
1등급	900 ~ 1000	942 ~ 1000
2등급	870 ~ 899	891 ~ 941
3등급	840 ~ 869	832 ~ 890
4등급	805 ~ 839	768 ~ 831
5등급	750 ~ 804	698 ~ 767
6등급	665 ~ 749	630 ~ 697
7등급	600 ~ 664	530 ~ 629
8등급	515 ~ 599	454 ~ 529
9등급	445 ~ 514	335 ~ 453
10등급	0 ~ 444	0 ~ 334

 

신용점수 평가 기준

신용등급과 신용점수는 사회생활을 하는 데 있어서 가장 기본적이라고 할 수 있는 '신용'을 수치화 한 것입니다. 신용점수는 과거와는 다르게 기준에 부합하는 정도에 따라 신용점수가 달라집니다. 높은 신용점수를 갖고 있을수록 유리하며 그 기준은 크게 5가지 기준에 따라 신용점수를 책정합니다.

 

1. 상환이력

연체되었을 경우 5 영업일 동안 10만원 이상 연체를 지속하는 경우부터 평가에 영향을 미쳐 신용점수가 깎일 수 있습니다. 특히 90일 이상 장기 연체는 절대 하지 말아야 합니다.

2. 부채 수준

대출의 상환 이력, 카드 개설, 실적 등으로 현재 채무자가 가지고 있는 채무 수준을 평가합니다. 채무 증가 시 신용평가에 악영향을 주지만, 채무상환 이력은 긍정적인 영향을 줍니다.

3. 신용거래기간

장기간 성실하고 정상적인 금융거래 경험을 쌓았다면 리스크 수준이 낮아 신용점수에 긍정적인 영향을 줍니다.

4. 신용거래 형태

저금리 대출이나 리스크가 낮은 대출 상품에 투자한 경우 타 대출 대비 우량하게 평가합니다.

5. 비금융

고객이 직접 등록한 정보를 바탕으로 신용도와 관련 있는 평가 요소들을 보유하고 있는지 평가합니다.

예로, 비금융 성실 납부 정보 등록, 경과 기간, 상환 여력 보유, 신용 관련 설문 응답 등을 하게 되면 신용점수에 긍정적인 영향을 줍니다.

 

신용점수 조회

신용기관은 대표적으로 나이스와 올크레딧이 있습니다. 기관별로 확인할 수 있는 곳은 아래와 같습니다.

 

나이스, 올크레딧 모두 확인 가능한 곳

• 카카오페이
• 현대카드
• 토스
• 뱅크샐러드

나이스 확인 가능한 곳

• 카카오뱅크
• 케이뱅크
• 페이코

올크레딧 확인 가능한 곳

• SBI저축은행
• 네이버앱
• 신한카드

 

신용점수 올리는법

신용점수 올리는 법을 꼭 확인하고 관리하시기 바랍니다.

 

1. 주기적으로 신용등급을 체크

신용등급은 한번 떨어지기는 쉽지만, 올리기는 굉장히 어렵습니다. 그렇기 때문에 주기적으로 자신의 신용등급을 체크하면서 관리를 하는 것이 중요합니다.

2. 주거래 은행 실적

신용점수는 여러 은행을 이용하는 것보단 주거래 은행을 한 곳 정해 거래하여 실적을 쌓는 것이 좋습니다. 주거래은행을 오랫동안 꾸준히 이용함으로써 금융 거래에 신뢰를 얻는 것입니다.

3. 소액 연체도 절대 금물

우리가 가볍게 생각하는 소액 연체도 신용등급에는 치명적인 영향을 줄 수 있습니다. 그렇기 때문에 신용카드를 쓰고 있다면 소액의 연체도 하지 않도록 노력해야 합니다.

 

신용평가 회사에서 할부를 단기 고금리 대출로 보기 때문에 할부보다는 최대한 일시불로 이용하는 것이 나의 신용에 좋습니다. 신용카드가 없다면 체크카드를 월 30만원 이상 6개월간 꾸준히 사용하면 신용점수가 올라갑니다.

 

장기간 연체는 물론 단기간 연체도 신용점수에 좋지 않은 영향을 줍니다.

 

그렇기 때문에 연체되지 않도록 기간에 맞춰 돈을 상환해야 하며, 혹시나 잊고 지나칠 수 있으니 매달 빠져나가는 공과금 같은 경우에는 자동이체로 설정하는 것도 좋은 방법입니다.

4. 신용카드 사용 조절

신용카드를 오랫동안 사용하면 신용도가 상승합니다. 신용카드는 선결제 후 정산의 개념으로 단기간 돈을 빌려 쓰는 것이기 때문에 연체 이력 없이 꾸준하게 사용한다면 신용도가 상승하는 데 도움이 될 수 있습니다.

 

하지만 한도까지 사용하는 것보다는 여유가 있게 사용하는 것이 좋습니다. 한도를 맞춰 사용하면 현금 유동성이 없다고 판단될 수 있기 때문입니다.

5. 연체는 오래된 것부터 상환

연체 기간이 길면 길수록 신용등급에 좋지 않은 영향을 미치기 때문에 가장 오래된 연체부터 상환하는 것이 연체로 인한 불이익을 최소화할 수 있습니다.

 

대출 상환도 역시 오래된 대출부터 상환하는 것이 좋습니다.

 

대출액이 큰 것부터 상환하는 것이 좋고 대출 상환과 적금 중에 고민하고 있다면 대출부터 갚는 것이 신용점수에 더 긍정적인 영향을 줍니다.

6. 비금융정보 등록

올크레딧 비금융정보 등록이란, 통신 요금, 국민연금, 건강보험 내역 등을 본인이 직접 등록함으로써 얼마나 성실하게 납입을 하였는지 증명하는 것입니다.

 

성실히 납입을 했다는 게 증명이 된다면 신용평가 가점을 받을 수 있습니다. 나의 신용점수는 올크레딧 홈페이지에서 무료로 조회할 수 있습니다.

 

금융기관이 설립하고 활용하는 대한민국 대표 신용정보 올크레딧

 

신용점수는 한순간 관리를 잘못하면 순식간에 떨어져 예전만큼 올리는 것이 쉽지 않습니다. 특히 이제 사회에 첫발을 내딛는 사회 초년생들은 더욱 신용점수 관리에 신경을 쓰는 것이 좋습니다.